حاسبة القروض
احسب التكلفة الشهرية والفائدة الفعلية والإجمالي. أنت تُدخل الفائدة والرسوم، والحاسبة تتولى الباقي.
احسب قرضك
كيف يُحسب القسط الشهري
تعتمد الحاسبة نظام الأقساط المتساوية (annuitet): تدفع المبلغ نفسه كل شهر، وهو مبلغ محسوب بحيث يُسدَّد القرض كاملًا عند انتهاء المدة. وفائدة الشهر هي الفائدة السنوية مقسومة على اثني عشر، محسوبةً على ما تبقى عليك من دين.
على قرض قدره 100,000 كرونة بفائدة 8.90% لمدة 5 سنوات، يبلغ القسط 2,071 كرونة تُضاف إليه رسوم الفاتورة. في الشهر الأول يذهب 742 كرونة منه إلى الفائدة و1,329 كرونة إلى سداد أصل القرض (amortering). ومع كل شهر يصغر جزء الفائدة ويكبر جزء السداد.
تشمل الفائدة الفعلية رسوم التأسيس ورسوم الفاتورة. مع رسوم تأسيس قدرها 500 كرونة ورسوم فاتورة قدرها 25 كرونة شهريًا، تصبح الفائدة الاسمية 8.90% فائدة فعلية قدرها 10.06% على مبلغ 100,000 كرونة لمدة 5 سنوات.
قرض بأقساط متساوية أو سداد مستقيم
في القرض بأقساط متساوية (annuitetslån) تدفع المبلغ نفسه كل شهر. أما في السداد المستقيم (rak amortering) فتسدّد كل شهر المبلغ نفسه من أصل القرض، وتدفع فوقه فائدةً على ما تبقى منه. وبذلك تدفع أكثر في البداية وأقل قرب النهاية.
إذا اقترضت 150,000 كرونة لمدة 10 سنوات بالسداد المستقيم، فإنك تسدّد 1,250 كرونة من أصل القرض كل شهر. وفي الشهر الأول تُضاف فائدة قدرها 1,113 كرونة، فيصبح المجموع 2,363 كرونة. أما مع الأقساط المتساوية فيبلغ القسط 1,892 كرونة كل شهر.
يكلّف السداد المستقيم فائدةً أقل بمقدار 9,737 كرونة، لأن الدين ينخفض أسرع في البداية. وفي المقابل يكون القسط مع الأقساط المتساوية أقل خلال أول 51 شهرًا.
تعتمد الحاسبة أعلاه نظام الأقساط المتساوية، وكذلك حسابات القروض في مقارنتنا.
150,000 كرونة لمدة 10 سنوات، فائدة اسمية 8.90%، بدون رسوم.
| الدفعة | أقساط متساوية | سداد مستقيم |
|---|---|---|
| الشهر الأول | 1,892 كرونة | 2,363 كرونة |
| الشهر الأخير | 1,892 كرونة | 1,259 كرونة |
| إجمالي الفائدة | 77,043 كرونة | 67,306 كرونة |
| إجمالي ما تسدّده | 227,043 كرونة | 217,306 كرونة |
كيف تؤثر مدة القرض في التكلفة
يعرض الجدول القرض نفسه على أربع مدد. إذا انتقلت من 5 سنوات إلى 10 سنوات ينخفض القسط الشهري بمقدار 1,214 كرونة، لكنك تسدّد 42,154 كرونة أكثر إجمالًا.
معظم الفرق فائدة، لأنك تدفع الفائدة على الدين خلال عدد أكبر من الأشهر. وتزداد الرسوم أيضًا: فرسوم الفاتورة تُدفع كل شهر، لذلك تبلغ الرسوم 5,000 كرونة على مدى 15 سنة مقابل 1,400 كرونة على مدى 3 سنوات.
150,000 كرونة، فائدة اسمية 8.90%، رسوم تأسيس 500 كرونة، رسوم فاتورة 25 كرونة شهريًا.
| المدة | شهريًا | الفائدة | الرسوم | الإجمالي |
|---|---|---|---|---|
| 3 سنوات | 4,788 كرونة | 21,467 كرونة | 1,400 كرونة | 172,867 كرونة |
| 5 سنوات | 3,131 كرونة | 36,389 كرونة | 2,000 كرونة | 188,389 كرونة |
| 10 سنوات | 1,917 كرونة | 77,043 كرونة | 3,500 كرونة | 230,543 كرونة |
| 15 سنة | 1,537 كرونة | 122,248 كرونة | 5,000 كرونة | 277,248 كرونة |
أسئلة شائعة عن الحاسبة
هل تحتسب الحاسبة الرسوم؟
نعم، الرسوم التي تُدخلها. رسوم الفاتورة جزء من القسط الشهري، أما رسوم التأسيس فتُحتسب مدفوعةً مع الدفعة الأولى وتظهر في الإجمالي. وتُحسب الفائدة الفعلية بالطريقة التي يُلزم بها قانون الائتمان الاستهلاكي السويدي (konsumentkreditlagen) جهات الإقراض.
كم يكلّف قرض قدره 100,000 كرونة؟
يتوقف ذلك على الفائدة والرسوم والمدة. بفائدة اسمية 8.90% ورسوم تأسيس قدرها 500 كرونة ورسوم فاتورة قدرها 25 كرونة، يبلغ القسط الشهري 2,096 كرونة لمدة 5 سنوات. وتسدّد إجمالًا 126,259 كرونة، منها 26,259 كرونة فوائد ورسوم. وبهذا المثال تبدأ الحاسبة أعلاه.
ما الفائدة التي ينبغي أن أستخدمها؟
استخدم فائدة أعلى مما تأمل في الحصول عليه، مثلًا بين 12% و15%. فالبنك يفعل الشيء نفسه عندما يقيّم قدرتك على تحمّل القرض. وفي السويد لا يجوز أن تتجاوز الفائدة الاسمية سعر الفائدة المرجعي مضافًا إليه 20 نقطة مئوية، أي 22.00% اليوم.
ماذا يحدث للقسط الشهري إذا ارتفعت الفائدة؟
مع الفائدة المتغيرة قد تتغير الفائدة خلال مدة القرض، ويحدد العقد كيف يُعاد حساب القسط الشهري. مثال: على قرض قدره 150,000 كرونة لمدة 5 سنوات، يرتفع القسط الشهري بمقدار 73 كرونة إذا كانت الفائدة 9.90% بدلًا من 8.90%، محسوبًا من بداية القرض.
هل يمكنني دفع مبالغ إضافية أو سداد القرض مبكرًا؟
نعم. يحق لك دائمًا سداد القرض غير المضمون كله أو جزء منه مبكرًا، وتدفع الفائدة حتى يوم السداد فقط. وإذا كانت الفائدة متغيرة فلا يجوز لجهة الإقراض أن تفرض رسومًا على ذلك، أما مع الفائدة الثابتة فقد يُضاف تعويض فرق الفائدة (ränteskillnadsersättning).
هل تُحتسب فائدة على الفائدة في القرض؟
ليس في القرض بأقساط متساوية الذي يُسدَّد في موعده. فكل دفعة تغطي فائدة الشهر أولًا، فلا تُضاف أي فائدة غير مدفوعة إلى الدين. لكن الفائدة المركبة تظهر في الفائدة الفعلية، التي تحوّل الفائدة الشهرية إلى معدل سنوي: فالفائدة الاسمية 8.90% تعادل فائدة فعلية قدرها 9.27% حتى من دون رسوم.
هل تحتسب الحاسبة خصم الفائدة من الضريبة (ränteavdrag)؟
لا، فهي تعرض التكلفة قبل الضريبة. ولا تمنح فائدة القروض غير المضمونة أي خصم ابتداءً من سنة الدخل 2026. أما في القروض المضمونة، كقروض السكن، فيبلغ الخصم 30% من الفائدة حتى 100,000 كرونة في السنة، و21% على ما يزيد على ذلك.
هل النتيجة عرض قرض؟
لا. تحسب الحاسبة بالفائدة والرسوم التي تُدخلها. وتقرر جهة الإقراض الفائدة التي تحصل عليها بعد تقييم جدارتك الائتمانية. Kreddo خدمة مقارنة ولا تُقرض المال.