إجابة مختصرة
ينظر البنك إلى ما يتبقى لك بعد دفع كل شيء آخر، أي المبلغ المتبقي للمعيشة، ويسمى KALP (kvar att leva på)، وإلى حجم ديونك مقارنةً بدخلك، أي نسبة الدين إلى الدخل. ويُحسب كلاهما بفائدة أعلى من تلك المعروضة عليك. احسب ذلك بنفسك بفائدة 15% قبل أن تقدّم طلبك.
KALP يحدد كم يمكنك الاقتراض
المبلغ المتبقي للمعيشة (KALP) هو حساب البنك لوضعك المالي الشهري. يطرح البنك من صافي راتبك تكاليف السكن والقروض الحالية ورعاية الأطفال ومبلغًا معياريًا لتكاليف المعيشة، يأخذه من القيم المرجعية لهيئة حماية المستهلك السويدية (Konsumentverket). ويجب أن يغطي ما يتبقى التكلفة الشهرية للقرض الجديد، مع هامش.
لا يستخدم البنك فائدتك الحالية، بل فائدة اختبار التحمل، وهي أعلى منها، ليرى هل يمكنك الاستمرار في الدفع إذا ارتفعت الفوائد. لذلك قد يُرفض قرض يبدو مريحًا بفائدة 8% لأن البنك يحسبه بفائدة أعلى بكثير.
- صافي الراتب: كل دخل يمكنك توثيقه
- ناقص تكاليف السكن: الإيجار، أو تكاليف التشغيل مع الفوائد وسداد أصل القرض
- ناقص القروض والديون الحالية، بما فيها حدود البطاقات غير المستخدمة
- ناقص المبلغ المعياري لدى هيئة حماية المستهلك (Konsumentverket) للطعام والملابس والنظافة الشخصية والتأمين
- المتبقي: المبلغ الذي يجب أن يغطي القرض الجديد بفائدة اختبار التحمل
نسبة الدين إلى الدخل تضع سقفًا إضافيًا
إلى جانب KALP، ينظر البنك إلى نسبة الدين إلى الدخل: مجموع ديونك مقسومًا على دخلك السنوي قبل الضريبة. لدى بنوك كثيرة سقف لهذه النسبة، مع احتساب جميع القروض. ويُحتسب قرض السكن أيضًا، ولهذا قد يحول قرض سكن كبير دون الحصول على قرض شخصي صغير.
غالبًا ما تُحتسب بطاقات الائتمان غير المستخدمة دينًا بكامل حدها، حتى لو كان رصيدها صفرًا. لذلك قد تخفض بطاقة حدها 60,000 كرونة قدرتك على الاقتراض بمقدار 60,000 كرونة. إلغاء البطاقات التي لا تستخدمها لا يكلف شيئًا، وقد يُحدث فرقًا قبل تقديم الطلب.
احسب حجم الاقتراض المتاح لك بنفسك أولًا
خذ صافي راتبك، واطرح منه السكن وجميع الأقساط الحالية، ثم اطرح القيمة المرجعية لتكاليف المعيشة لدى هيئة حماية المستهلك (Konsumentverket) لأسرتك. ما يتبقى هو تقريبًا ما يراه البنك. إذا كان هذا المبلغ يغطي التكلفة الشهرية للقرض بفائدة 15%، لا بالفائدة التي تأمل الحصول عليها، فالأرجح أن القرض في حدود ما يمكنك اقتراضه.
تحسب حاسبتنا التكلفة الشهرية بأي فائدة تختارها. اختر فائدة مرتفعة وانظر هل يبقى الرقم مريحًا.
