الفائدة الفعلية
تكلفة القرض في السنة، مع جميع الرسوم. وهي الفائدة التي يمكنك المقارنة بها بين جهات الإقراض.
إجابة مختصرة
الفائدة الفعلية (effektiv ränta) هي التكلفة الإجمالية للقرض محوّلةً إلى نسبة مئوية سنوية، بما في ذلك رسوم التأسيس ورسوم الفاتورة الشهرية (aviavgift) واحتساب الفائدة شهريًا (الفائدة المركبة).
آخر تحديث 12 أكتوبر 2026
الفائدة نفسها، والتكلفة الإجمالية مختلفة
| القرض | الرسوم | الفائدة الفعلية | شهريًا | الإجمالي |
|---|---|---|---|---|
| 100,000 كرونة، 5 سنوات، 8.90% | بدون رسوم | 9.27% | 2,071 كرونة | 124,259 كرونة |
| 100,000 كرونة، 5 سنوات، 8.90% | رسوم تأسيس 500 كرونة، رسوم فاتورة 25 كرونة شهريًا | 10.06% | 2,096 كرونة | 126,259 كرونة |
| 100,000 كرونة، 5 سنوات، 8.90% | رسوم تأسيس 1,500 كرونة، رسوم فاتورة 45 كرونة شهريًا | 10.99% | 2,116 كرونة | 128,459 كرونة |
| 10,000 كرونة، سنة واحدة، 22.00% | رسوم تأسيس 588 كرونة، رسوم فاتورة 57 كرونة شهريًا | 56.27% | 993 كرونة | 12,503 كرونة |
القروض الصغيرة هي الأكثر تأثرًا: فالرسوم نفسها تثقل أكثر عندما يكون المبلغ صغيرًا.
كيف تُحسب الفائدة الفعلية
الفائدة الفعلية هي سعر الفائدة الذي يجعل القيمة الحالية لجميع دفعاتك مساوية للمبلغ الذي استلمته. ولا توجد لها صيغة مغلقة؛ بل تُحل عدديًا.
في المقارنة نعيد حساب الفائدة الفعلية للمبلغ والمدة الذين تختارهما، لأن الرقم المعلن لدى جهة الإقراض يخص غالبًا مبلغًا ومدة آخرين. ويبيّن دليل الفائدة الفعلية والاسمية الفرق بالكرونة، والطريقة مشروحة في صفحة كيف نقارن.
أسئلة شائعة عن الفائدة الفعلية
ما الفرق بينها وبين الفائدة الاسمية؟
الفائدة الاسمية هي سعر الفائدة نفسه. أما الفائدة الفعلية فتشمل أيضًا الرسوم واحتساب الفائدة شهريًا (الفائدة المركبة)، محوّلةً إلى معدل سنوي.
هل الفائدة الفعلية هي نفسها معدل النسبة السنوي (APR)؟
هي المقابل السويدي له. تُحسب الفائدة الفعلية (effektiv ränta) من جميع الدفعات، بما فيها الرسوم، كمعدل سنوي، وهذا ما يعنيه مصطلح APR بالإنجليزية.
لماذا تكون الفائدة الفعلية مرتفعة إلى هذا الحد على القروض السريعة؟
لأن الرسوم تُفرض على مبلغ صغير ولمدة قصيرة. فرسوم تأسيس قدرها 588 كرونة تعادل ما يقارب ستة في المئة من قرض قدره 10,000 كرونة، وتُدفع على مدى سنة واحدة بدلًا من خمس سنوات. لهذا تتجاوز الفائدة الفعلية لكثير من القروض السريعة 32%، وهي العتبة التي يُعدّ الائتمان بعدها مرتفع التكلفة.
هل تحسب الحاسبة الفائدة الفعلية؟
نعم. تحسب حاسبة القروض الفائدة الفعلية بالرسوم التي تُدخلها، بالطريقة نفسها التي تتبعها جهات الإقراض.
هل يجب على جهة الإقراض أن تعرض الفائدة الفعلية؟
نعم. بموجب قانون الائتمان الاستهلاكي السويدي (konsumentkreditlagen)، يجب على كل من يسوّق ائتمانًا بسعر فائدة أن يعرض أيضًا الفائدة الفعلية في مثال تمثيلي.
هل يسري سقف الفائدة على الفائدة الفعلية؟
لا. سقف الفائدة يسري على الفائدة الاسمية، وهو اليوم 22%. أما الفائدة الفعلية فيجوز أن تتجاوزه لأن الرسوم تُحتسب ضمنها. وفي المقابل يوجد سقف للتكلفة: لا يجوز أن تتجاوز تكاليف الائتمان الإجمالية المبلغ الذي اقترضته.