Effektiv ränta
Vad lånet kostar per år, med alla avgifter inräknade. Den räntan går att jämföra mellan långivare.
Kort svar
Effektiv ränta är lånets totala kostnad omräknad till en årlig procentsats, med uppläggningsavgift, aviavgifter och ränta på ränta inräknade.
Uppdaterad 12 oktober 2026
Samma ränta, olika totalkostnad
| Lån | Avgifter | Effektiv ränta | Per månad | Totalt |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 kr, 5 år, 8,90 % | Inga avgifter | 9,27 % | 2 071 kr | 124 259 kr |
| 100 000 kr, 5 år, 8,90 % | Uppläggning 500 kr, avi 25 kr/mån | 10,06 % | 2 096 kr | 126 259 kr |
| 100 000 kr, 5 år, 8,90 % | Uppläggning 1 500 kr, avi 45 kr/mån | 10,99 % | 2 116 kr | 128 459 kr |
| 10 000 kr, 1 år, 22,00 % | Uppläggning 588 kr, avi 57 kr/mån | 56,27 % | 993 kr | 12 503 kr |
Små lån påverkas mest: samma avgifter väger tyngre när beloppet är litet.
Så räknas den effektiva räntan
Den effektiva räntan är den räntesats som gör att nuvärdet av alla dina betalningar exakt motsvarar det belopp du fick utbetalt. Det finns ingen sluten formel; den löses numeriskt.
I jämförelsen räknar vi om den effektiva räntan för det belopp och den löptid du väljer, eftersom långivarens marknadsförda siffra ofta gäller ett annat belopp och en annan löptid. Guiden om effektiv och nominell ränta visar skillnaden i kronor, och metoden står på sidan Så jämför vi.
Vanliga frågor om effektiv ränta
Vad är skillnaden mot nominell ränta?
Den nominella räntan är själva räntesatsen. Den effektiva räntan räknar också in avgifterna och att räntan betalas varje månad, omräknat till en årlig ränta.
Varför är den effektiva räntan så hög på snabblån?
Avgifterna räknas på ett litet belopp och en kort tid. En uppläggningsavgift på 588 kr är nästan sex procent av ett lån på 10 000 kr, och den betalas på ett år i stället för fem. Därför hamnar många snabblån över 32 %, gränsen för högkostnadskredit.
Räknar kalkylatorn effektiv ränta?
Ja. Lånekalkylatorn räknar den effektiva räntan med de avgifter du anger, på samma sätt som långivarna.
Måste långivaren visa den effektiva räntan?
Ja. Den som marknadsför en kredit med en räntesats måste också visa den effektiva räntan i ett representativt exempel, enligt konsumentkreditlagen.
Gäller räntetaket den effektiva räntan?
Nej. Räntetaket gäller den nominella räntan, i dag 22 %. Den effektiva räntan får ligga över, eftersom avgifterna räknas in. Däremot finns kostnadstaket: de sammanlagda kreditkostnaderna får aldrig överstiga det du lånade.