Hur mycket kan jag låna?
Räkna ut vad som blir kvar av inkomsten varje månad och vilket lån det räcker till. En egen uppskattning innan du ansöker.
Räkna ut ditt låneutrymme
En uppskattning. Långivaren gör en egen kreditprövning, med sin egen kalkylränta, och kan erbjuda ett lägre belopp.
Jämför privatlån för 395 000 krDet som blir kvar avgör låneutrymmet
Kalkylatorn drar boende, levnadskostnader och andra lån från din inkomst efter skatt. Det som blir kvar är vad ett nytt lån kan kosta i månaden, och med räntan och löptiden blir det ett lånebelopp.
Lämna gärna en marginal. Ett lån som tar allt som blir kvar lämnar inget till oväntade utgifter.
KALP: det banken drar av från inkomsten
KALP står för kvar att leva på. Banken utgår från din inkomst efter skatt och drar av boendekostnaden, det du betalar på lån och krediter du redan har, barnomsorg och en summa för levnadskostnader. Summan bygger på Konsumentverkets referensvärden för ditt hushåll.
Boendekostnaden är hyran, eller driften plus ränta och amortering om du äger bostaden.
Banken räknar med sina egna levnadskostnader och sin egen kalkylränta. Har du skrivit in lägre kostnader än banken räknar med, blir bankens belopp lägre än kalkylatorns.
| Kalkylatorns exempel | Per månad |
|---|---|
| Inkomst efter skatt | 28 000 kr |
| Boendekostnad | −8 000 kr |
| Övriga levnadskostnader | −9 000 kr |
| Andra lån och krediter | −1 500 kr |
| Kvar varje månad | 9 500 kr |
Så ändrar räntan och löptiden låneutrymmet
Med 9 500 kr kvar i månaden räcker det till 395 000 kr på 5 år med 15 % ränta. Räknar du med 10 % i stället blir beloppet 50 000 kr högre på 5 år och 130 000 kr högre på 10 år.
Längre löptid ger ett större belopp men mer ränta. På 10 år med 15 % räcker samma 9 500 kr i månaden till 585 000 kr, men räntan blir 547 571 kr totalt, mot 168 821 kr på 5 år.
| Ränta | 5 år | 10 år |
|---|---|---|
| 10 % | 445 000 kr | 715 000 kr |
| 15 % | 395 000 kr | 585 000 kr |
| 20 % | 355 000 kr | 490 000 kr |
9 500 kr kvar i månaden. Beloppen är avrundade nedåt till jämna 5 000 kr.
Andra lån och kortkrediter minskar låneutrymmet
Allt du redan betalar på lån och krediter dras från det som blir kvar. I exemplet går 1 500 kr i månaden till andra lån, och det sänker låneutrymmet med 65 000 kr vid 15 % ränta och 5 år.
Kortkrediter räknas ofta som skuld till hela kreditgränsen, även när saldot är noll. Att säga upp ett kort du inte använder kostar ingenting och kan ge mer låneutrymme.
| Andra lån per månad | Kvar | Du kan låna |
|---|---|---|
| 0 kr | 11 000 kr | 460 000 kr |
| 1 500 kr | 9 500 kr | 395 000 kr |
| 3 000 kr | 8 000 kr | 335 000 kr |
15 % ränta, 5 år. Övriga kostnader som i kalkylatorn.
Vanliga frågor om låneutrymme
Hur räknar banken ut hur mycket jag får låna?
Banken tittar på två saker: vad du har kvar varje månad (KALP) och skuldkvoten, alla dina skulder delade med årsinkomsten före skatt. Båda räknas med bankens kalkylränta, som ofta är högre än den ränta du faktiskt får. Många banker har också ett tak för skuldkvoten, med alla lån inräknade, även bolån.
Varför ska jag räkna med en högre ränta?
Räntan kan ändras under lånets löptid, och banken prövar att du klarar en högre ränta än dagens. Räkna därför hellre med för hög ränta än för låg. Den nominella räntan på en konsumentkredit får inte vara högre än 22,00 %.
Vad räknas som levnadskostnader?
Mat, kläder, hygien, telefon, försäkringar, resor och annat du betalar varje månad. Konsumentverket ger ut riktvärden som många banker utgår från. Ta med det du faktiskt betalar, och ta hellre i.
Vad ändras med en medsökande?
Banken prövar då två inkomster mot hushållets gemensamma kostnader. Ni blir båda solidariskt betalningsansvariga, det vill säga var och en svarar för hela skulden. Räknar du på ett gemensamt lån, skriv in båda inkomsterna och alla kostnader i hushållet.
Ska jag ta med mitt CSN-lån?
Ja. Det du betalar till CSN varje månad hör till andra lån och krediter. CSN-lånet räknas också i skuldkvoten, men med låg ränta och lång löptid väger månadsbetalningen mindre än för ett privatlån av samma storlek.
Spelar anställningsformen någon roll?
Ja. Provanställning, visstid och eget företag ger nästan alltid ett lägre beviljat belopp, eftersom banken vill se en inkomst som går att räkna med framåt. Som egenföretagare behöver du i regel visa deklarerade inkomster för tidigare år.
Finns det ett högsta belopp?
Långivarna vi jämför lånar ut från 5 000 kr upp till 800 000 kr utan säkerhet. Kalkylatorn visar därför högst 800 000 kr, även om det som blir kvar skulle räcka till mer.
Tas en kreditupplysning när jag räknar?
Nej. Kalkylatorn räknar bara på siffrorna du skriver in, och Kreddo tar inga kreditupplysningar. Det gör långivaren när du ansöker hos den.
Får jag låna så mycket som kalkylatorn visar?
Inte säkert. Det här är en egen uppskattning. Långivaren gör en kreditprövning med kreditupplysning och kan säga nej eller erbjuda ett lägre belopp.