Lånekalkylator
Räkna ut månadskostnad, effektiv ränta och totalbelopp. Du anger ränta och avgifter, kalkylatorn räknar.
Räkna på ditt lån
Så räknas månadskostnaden
Kalkylatorn räknar med annuitet: samma belopp varje månad, så stort att lånet är betalt när löptiden är slut. Räntan för en månad är årsräntan delad med tolv, räknad på det du har kvar att betala.
På 100 000 kr med 8,90 % ränta och 5 år löptid är betalningen 2 071 kr plus aviavgiften. Första månaden är 742 kr av den ränta och 1 329 kr amortering. För varje månad blir räntedelen mindre och amorteringen större.
Den effektiva räntan räknar in uppläggningsavgiften och aviavgifterna. Med 500 kr i uppläggning och 25 kr i månaden blir 8,90 % nominell ränta 10,06 % effektiv ränta på 100 000 kr på 5 år.
Annuitetslån eller rak amortering
Med ett annuitetslån betalar du samma belopp varje månad. Med rak amortering betalar du av lika mycket på lånet varje månad och ränta på det som är kvar. Då betalar du mer i början och mindre mot slutet.
Lånar du 150 000 kr på 10 år med rak amortering, amorterar du 1 250 kr varje månad. Första månaden tillkommer 1 113 kr i ränta, alltså 2 363 kr sammanlagt. Med annuitet är betalningen 1 892 kr varje månad.
Rak amortering kostar 9 737 kr mindre i ränta, eftersom skulden minskar snabbare i början. Med annuitet är betalningen i stället lägre de första 51 månaderna.
Kalkylatorn ovan och lånen i vår jämförelse räknas med annuitet.
150 000 kr på 10 år, 8,90 % nominell ränta, utan avgifter.
| Betalning | Annuitet | Rak amortering |
|---|---|---|
| Första månaden | 1 892 kr | 2 363 kr |
| Sista månaden | 1 892 kr | 1 259 kr |
| Ränta totalt | 77 043 kr | 67 306 kr |
| Totalt att betala | 227 043 kr | 217 306 kr |
Så påverkar löptiden kostnaden
Tabellen visar samma lån på fyra löptider. Går du från 5 år till 10 år blir månadsbeloppet 1 214 kr lägre, men du betalar 42 154 kr mer totalt.
Det mesta av skillnaden är ränta, eftersom du betalar ränta på skulden under fler månader. Avgifterna växer också: aviavgiften betalas varje månad, så på 15 år blir avgifterna 5 000 kr mot 1 400 kr på 3 år.
150 000 kr, 8,90 % nominell ränta, uppläggning 500 kr, avi 25 kr/mån.
| Löptid | Per månad | Ränta | Avgifter | Totalt |
|---|---|---|---|---|
| 3 år | 4 788 kr | 21 467 kr | 1 400 kr | 172 867 kr |
| 5 år | 3 131 kr | 36 389 kr | 2 000 kr | 188 389 kr |
| 10 år | 1 917 kr | 77 043 kr | 3 500 kr | 230 543 kr |
| 15 år | 1 537 kr | 122 248 kr | 5 000 kr | 277 248 kr |
Vanliga frågor om kalkylatorn
Räknar kalkylatorn med avgifterna?
Ja, med de avgifter du skriver in. Aviavgiften ingår i månadsbeloppet, och uppläggningsavgiften räknas som betald med första betalningen och syns i totalen. Den effektiva räntan räknas på samma sätt som långivarna ska räkna den enligt konsumentkreditlagen.
Vad kostar ett lån på 100 000 kr?
Det beror på ränta, avgifter och löptid. Med 8,90 % nominell ränta, 500 kr i uppläggningsavgift och 25 kr i aviavgift blir det 2 096 kr i månaden på 5 år. Totalt betalar du 126 259 kr, varav 26 259 kr är ränta och avgifter. Kalkylatorn ovan startar med det exemplet.
Vilken ränta ska jag räkna med?
Räkna gärna med en högre ränta än du hoppas få, till exempel 12 till 15 %. Banken gör samma sak när den prövar om du klarar lånet. Den nominella räntan får inte vara högre än referensräntan plus 20 procentenheter, i dag 22 %.
Vad händer med månadskostnaden om räntan höjs?
Med rörlig ränta kan räntan ändras under lånet, och hur månadsbeloppet räknas om står i avtalet. Ett exempel: på 150 000 kr och 5 år blir månadsbeloppet 73 kr högre med 9,90 % ränta än med 8,90 %, räknat från lånets start.
Kan jag betala extra eller lösa lånet i förtid?
Ja. Du får alltid betala tillbaka hela eller en del av ett lån utan säkerhet i förtid, och du betalar ränta bara fram till dess. Med rörlig ränta får långivaren inte ta ut någon avgift för det. Med bunden ränta kan en ränteskillnadsersättning tillkomma.
Blir det ränta på ränta på ett lån?
Inte på ett annuitetslån som betalas i tid. Varje betalning täcker först månadens ränta, så ingen obetald ränta läggs till skulden. Ränta på ränta syns däremot i den effektiva räntan, som räknar om månadsräntan till en årsränta: 8,90 % blir 9,27 % även utan avgifter.
Räknar kalkylatorn med ränteavdrag?
Nej, den visar kostnaden före skatt. Ränta på lån utan säkerhet ger inget avdrag från inkomståret 2026. På lån med säkerhet, som bolån, är avdraget 30 % av räntan upp till 100 000 kr om året och 21 % på räntan över det.
Är kalkylen ett låneerbjudande?
Nej. Kalkylatorn räknar på den ränta och de avgifter du skriver in. Vilken ränta du får bestämmer långivaren efter en kreditprövning. Kreddo är en jämförelsetjänst och lånar inte ut pengar.